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大数据、云计算、AI、、区块链、生物识别

  杏彩平台官网在去杠杆的大背景下,金融领域各个业态如银行、保险、资管等等都在面临一些调整,在互联网金融领域,P2P的爆雷潮也让业界风声鹤唳。然而不管传统金融领域还是新金融,现在都把金融科技放在非常重要的战略高度。人工智能、大数据、云计算、生物识别以及正在兴起的区块链都在改善着金融效率。

  提到金融科技,人们都把它与新金融联系起来,这个概念是互联网公司以及新金融行业先提出来的,他们也最早把金融科技做成战略转型方向,很多做金融科技的新金融公司也获得了资本的认可。在最近这一个多月的时间里,蚂蚁金服新一轮融资140亿美元,创下迄今为止全球最大的单笔私募融资金额;京东金融融资约130亿元人民币,投后估值约1330亿人民币;51信用卡在香港上市,市值百亿港元;为金融机构提供金融科技解决方案的品钛也刚刚在美递交了招股书。在此之前,还有多家金融科技公司融资或者上市。虽然这些公司规模大小不一,但足以显示金融科技依然是资本重点关注的领域。

  作为金融体系老大哥的银行,在金融科技大潮中的受关注度远不及这些互联网系的金融科技企业。银行做金融科技,有多大的投入,跟互联网公司相比,又有哪些优势和不足?

  也许银行打心眼里看不上这些年兴起的P2P等新金融业务模式,但对于金融科技,银行显然不敢忽视。不只是互金公司,银行对于金融科技的重视程度也是前所未有,在这场金融科技浪潮中也在着力布局,尤其是大中型银行,对金融科技的投入并不比新金融领域少。

  2015年底至今,兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、民生银行、建设银行相继成立了金融科技子公司,即兴业数金、金融壹账通、招银云创、光大科技、民生科技、建信金融科技,开发金融技术来服务自身业务,也做技术的对外输出。

  现在银行的金融科技子公司主要做金融云和金融行业应用,保证本行IT系统构架的平稳,提升银行的金融信息化能力,提供行业各业务环节的解决方案,并对中小金融机构输出IT开发能力。

  工行董事长易会满曾表示,建行行长王祖继曾表示,金融科技是最近几年投入最大的领域之一。金融科技是工行转型的关键。招商银行行长田惠宇则将招行定位确定在“金融科技银行”。

  工行在2015年发布了首次提出e-ICBC战略,现在发展到3.0版本。2017年3月,工商银行完成七大创新实验室的组建,包括数字化银行创新实验室、区块链与生物识别创新实验室、大数据与人工智能创新实验室、互联网金融创新实验室、云计算创新实验室、主机平台网络、机房设备创新实验室和基础设施信息科技创新实验室。

  建行在今年4月推出了无人银行,个人业务可实现机器办理,复杂业务也可通过视频系统提供远程柜员咨询服务。无人化的实现,背后依靠的是生物识别、语音识别、数据挖掘、机器人、VR、AR、全息投影等技术的集合。

  招行此前发布了个人手机银行APP、掌上生活APP,智能投顾应用“摩羯智投”内嵌在APP中。近日招行又针对企业级用户发布了第三个APP,即企业APP。企业在转账的时候都是需要硬件的支持来确保安全。而招行发布的企业APP最大的特点是实现了对公移动端免KEY支付。

  摆脱对硬件证书KEY的依赖,招行的替代解决方案是“智能实时决策引擎+手机数字证书+生物识别”。所谓智能实时决策引擎是一个数据化的线上解决方案,从企业用户的设备关系、交易对手、时间、地点、网络、频率等二十多个不同维度构建反欺诈模型,进行用户行为画像,根据决策结果启动不同等级的核身策略,如密码、动态码、指纹识别、人脸识别、远程人工核身等,来保证安全。招行交易银行部副总经理季剑平对虎嗅表示,此前金融科技包括大数据、生物特征识别等技术等,在手机端的对公服务方面基本没有应用,此次企业APP算是对招行金融科技做了一次集大成。另外,企业APP也通过标准化API接口和云服务平台,拓展与企业日常经营管理相关的高频化非金融应用场景。

  由此可见,在互联网系金融科技公司的步步紧逼下,以及蚂蚁金服这样的金融科技公司的示范作用下,银行也在努力发展金融科技。目前招商银行总行的信息技术部门人员数量已经超过4000人,达到一家中型互联网公司的规模。

  互联网公司关注的技术,银行大多也比较关注。大数据、云计算、AI、、区块链、生物识别、活体检测等与金融相关的技术,以及银行底层的交易系统、支撑业务的IT构建等,现在的银行系统都在涉。

 

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